理财心得体会

更新时间：2023-08-25 13:41:07 心得体会范文我要投稿

理财心得体会【优】

　　当我们对人生或者事物有了新的思考时，有这样的时机，要好好记录下来，这样就可以总结出具体的经验和想法。那么好的心得体会是什么样的呢？以下是小编为大家整理的理财心得体会，欢迎阅读与收藏。

理财心得体会【优】

理财心得体会1

　　我毕业工作之后，随着资金收入的增加，不得不考虑要才去一定的理财方法，先后了解了银行的一些理财产品、外汇、股票等，但是感觉都不太适合做理财，当时只是想找一个好的理财方式，让钱能生钱，当时的要求不高，只要每个月有点小盈利就可以了，后来在网上看到了基金理财，经过深入的了解决定投入基金理财这个行业。

　　根据我的经验要找好的基金公司一定要谨慎，首先看有没有证监会监管，其次基金的手续费高地也很重要，最重要的就是找一个服务很完善的公司，现在这个社会的发展趋势是，各行各业都在发展自己的服务业，应为服务业才是做好一个企业的关键。服务好的公司基本上买基金都不用你自己看盘分析了，应为他们有专业的研究团队来研究分析整个基金股票行业，会根据你自身的条件配置适合你的理财方案。

　　我们做基金投资一般就是做长期的中短期的，短期的大概也许要几个月。所以做长期的要求稳健的投资者建议购买债券基金，或是偏向债券的基金，债券基金基本上是无风险的'，因为他的投向主要是国债，个大金融企业债券，所以分先就不必担忧了。要是偏激进点的投资者又想想中短期有好的收益，那就应该购买一些混合型的、偏股型的、股票型的进行投资。但是一定要投向有发展潜力的基金才能有短期高的收益。

　　这些经验大多数都是自己长期的学习和一些理财师的交流，我有很多朋友就是理财师他们确实帮助了我很多，我知道这些经验还远远不够，还需要更多的学习。

理财心得体会2

　　理财是现代人很重要的一门课题，尤其对于现在社会来说，不会理财简直生活不下去。市面上开了许多理财课程，但我觉得这那并不一定适合每一个人，不是照着那张标准表格来花钱就是最有效的理财方式，而要找到最能够与自己的购物喜好平衡的才是最好的。

　　相信每个人心理都有如何管理钱财的底，不过这究竟是不是最棒的理财知识，还得经过些考验才行呢！我是个对于钱还蛮大方的人，该花一定花，然而该省的也绝对没乱花，对于这点我还是有信心的。

　　也许有些人和我一样有个习惯，出门没带钱会不安心，钱包没放钞票会有点小紧张，我个人认为这并不是奢侈的.行为，而是种谨慎的表现。出门多多少少需要搭车、吃饭、买票，许许多多需要掏腰包付钱的状况，若是不带些钱在身上，怎么想都觉得慌张，在关键时刻掏不出钱，那更是尴尬了吧？

　　对某部分的人来说，关于吃的花钱绝不手软，认为满足自己的五脏庙就是生活的一大享受；而某些人则是注重外在的装扮，对于衣着非常讲究；还有一种则是食物能吃就好、衣服能穿就好、手机能打就好、房子能着就好的人，这种是最能够存钱的一种人，但相对的生活乐趣也失去了。

　　在我的理财观里，我会在买东西时挑我喜欢的东西，也许价格贵了一些，但绝对用很久，不会喜新厌旧，毕竟选自己要的会更懂得珍惜。我还有一些习惯，跟朋友出去时绝对不会让朋友替自己出钱，有时帮朋友物了些小钱也不会讨回来，在我眼里，这不是炫富的作法，因为对我来说朋友是无价的，无需计较。

　　用对方法管理自己的钱财，适时的花、适时的省，这就是我的理财观，我才希望被别人误认为是个小气财神喔！

理财心得体会3

　　一直以来对股票持有极高的兴趣，虽然我学的也是经济，却没有开证券这门课，今年选修了股海冲浪这门课，终于揭开了股票的神秘面纱。经过一个学期的学习，我对股票有了比较根底的认识，也获得了很多心得体会，主要在两个方面，一是信息收集，二是风险控制。

　　投资者要注重信息的收集，毕竟股市的风云变幻和国家政策、企业活动有着直接的关系。

　　第一，从国家的经济政策取向中寻找投资的时机。国家政策的变化引起股市波动，如利率的调整，印花税的收取等。这些都会影响你的投资方向和投资收益。

　　第二，正确的分析新闻发言人的话。这其实也是国家政策的一局部，但更多的时候新闻发言人或是领导的话并不是十分确定的，却指出了未来的政策方向，因此也有引起投资者预期变化，从而影响股市。

　　第三，注重上市公司的财务报表，重大新闻事件等，这些都会引起企业股价的变化，如何在变化中取得收益是一门高深的学问。

　　第四，注重行业动向，自然灾害的发生等。如玉树干旱，使得水利股大涨就是一个很好的例子。根据市场环境和自身经济条件，投资者要十分注重风险控制。

　　一要控制资金投入比例。在行情初期，不宜重仓操作。在涨势初期，最适合的资金投入比例为30% 。这种资金投入比例适合于空仓或者浅套的投资者采用，对于重仓套牢的投资者而言，应该放弃短线时机，将有限的剩余资金用于长远规划。二是适可而止的投资原那么。在市场整体趋势向好之际，不能盲目乐观，更不能忘记了风险而随意追高。股市风险不仅存在于熊市中，在牛市行情中也一样有风险。如果不注意，即使是上涨行情也同样会亏损。

　　第三，选股要回避险礁暗滩。碰上险礁暗滩就要翻船，股市的`险礁暗滩是指被基金等机构重仓持有、涨幅巨大的新庄股，如近期的有色金属股。其次，问题股、巨亏股、戴帽戴星股。不可否认，这类个股中蕴含有暴利的时机，但投资者要认识到，这种短线时机往往不是投资者可以随便参与的，万一投资失误，就将损失沉重。

　　第四，分散投资，躲避市场非系统性风险。当然，分散投资要适度，持有股票种类数过多时，风险将不会继续降低，反而会使收益减少。

　　第五，克服暴利思维。有的投资者喜欢追求暴利，行情走好时总是一味地梦想大牛市来临，将每一次反弹都梦想成反转，不愿参与利润不大的波段操作或滚动式操作，而是热衷于追涨翻番暴涨股，总是希望凭借炒一两只股就能发家致富。愿望虽然是好的，但追涨杀跌地结果却是所获无几。

理财心得体会4

　　在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

　　有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。

　　突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。

　　一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。

　　二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

　　三、从事这种理财规划工作的`从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即教育、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的专业头衔。

　　四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学习专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。

　　五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。

　　时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一致的。

理财心得体会5

　　《理财投资》EricTyson如果你成功积累了一笔资金用来投资，那么你完成了这个世界上大多数人都没有做到的事情；如果你决定进一步做下去，真正用这些资金进行投资，那么你会把握自己经济命脉，实现自己的理财目标。《理财投资》这本书的作者用生动简单的话语，带我迈入一个令人兴奋而又收益颇丰的理财投资世界。

　　投资，也就是让你的钱为你工作，它意味着你拥有一笔钱可以在未来使用。我了解到投资获益处有：①权益投资②股票市场③房地产市场④小企业⑤借贷⑥现金等价物⑦贵重金属⑧收藏品，每个人可以根据自己对资产增值的期望以及对风险的评估来确定自己该选择适合自己的投资方式。

　　我自己比较感兴趣的是通过股票市场获得收益的投资方式，看完本书后，对股票市场的投资方式有了初步的了解，也有浅薄的心得体会。

　　以前我和大多数人想的一样，股票市场和赌场是一个性质的，看了这本书后发现，其实它们是完全不同的。因为赌场在短期可能会有收益（大多数是靠运气），但长期来看绝大部分是亏损的，而历史表明：几乎所有的长期投资者都可以从股票市场中获利，因为股票市场在长期中确实能够增值。首先我了解到股票获利的方式包括两部分：红利和增值，因此有总收益=红利+增值得等式。其次还有很多对投资股票市场有帮助的指数，有道琼斯《理财投资》EricTyson

　　指数，标准普尔500，罗素20xx，威士尔5000，摩根士丹利EAFE，摩根士丹利新兴市场。另外购买股票的方法有：通过共同基金购买以及购买个股。

　　同时我也发现自己以前对股票投资很多错误的看法或者不全面的看法，在看了这本书后得到纠正和补充。比如书中的观点“不要等待市场时机”，所以如果选择投资股票市场，最好是成为一个有规律的股票购买者，经常投入新的资金，在股票价格下降或者市场悲观情绪盛行的时候多买进一些股票。“多元化策略”，也就是我们经常听说的“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，这时投资者就应该投资于世界各地各个行业中各种规模的公司发行的股票，至少是12种。“尽量减少交易成本，管理费用，佣金”，从会计公式利润=收入费用可以推出收入不变的情况下，减少成本费用可以提高利润。“不要高估你挑选高回报股票的能力”，因此可以以低成本雇佣一位经验丰富的全职资金管理人，他可以帮助你完成所有的投资工作。

　　书中的专业讲解帮助我补充了很多理财投资方面的知识，引起我对投资的深入思考，同时还有有趣的观点让我耳目一新，印象深刻，比如在选择正确的投资组合时要考虑到投资者的年龄，有一个公式是110A=B（A是投资者的年龄，B是他应该投资到增长型投资项目的资金比率）。如果我是投资者，在20xx年，我的年龄是20，那么我应该投资我90%的资金到增长型投资项目（收益高同时风险也大的项目，比如股票，房地产），可惜现《理财投资》EricTyson

　　在我的所用收入来源于父母。那么我预测在20xx年，也就是我25岁的时候，假设我工作了每个月扣除日常开销还剩1500元，那么在我在进行投资前必须得努力工作积累一批资金，于是我得存钱！顺着这个思路，无形中规划了我奋斗的过程，也增加了我奋斗的'动力！

　　同时看书的过程中，我发现作者主要在讲以美国为投资环境而进行的股票投资活动，这不禁引发我的疑惑：他说的购买股票共同基金，通过佣金型经纪人购买股票等在中国对普通大众适用吗？或者说在中国，股票共同基金或经纪人这一块发展成熟到股民可以把钱投入获得收益吗？因为众所周知，中国的金融发展不够充分，金融领域很多部分都处在发展期，这和美国的金融领域的繁荣成熟景象是不能相比的。所以有可能在书中提到的寻找优秀的股票共同基金在美国很容易，但在中国却因为企业做账弄虚作假而有困难。这也反映了我国的金融市场自身有待进一步积极主动发展，同时政府也要加大对金融领域的扶持与监督。

　　有一个现象大家都不陌生，那就是中国绝大多数家庭会将除去日常消费的结余工资存储在银行获得微薄的利息，而美国大部分家庭或者个人会将这部分钱用于投资增值，由此可见大半中国人的理财意识很落后。相信随着中国经济的进一步发展，金融行业的进一步完善与成熟，人们投资意识的增强，国人会选择收益更高更适合自己的理财之道。

　　看了这本书之后，我的最大收获是如果我突然获得1000万《理财投资》EricTyson

　　意外之财，除了用来旅游或者是公益事业，我是绝对不会把它单纯地存入银行等待获得不到3%的利息，我会用来投资股票或者房地产或者借贷。虽然我现在完全是穷光蛋在做白日梦，但我相信这种意识是一个很好的理财意识的开始！

理财心得体会6

　　不知不觉，两星期的金融实训课程已经结束了。经过这次的实训，我更深刻的认识到个人理财的重要性，“你不理财，财不理你”这句话，真正的含义无非“主动”二字。很多家庭和个人因为理财而生活变得有丰富，因为理财而精彩。我们这次实训的时间很充分，每天我们的任务都不同，在实训指导书上我们有很多关于个人或家庭投资理财的案例，这些案例让我看到了很好理财后的结果，这让我对理财充满了好奇和兴趣，我知道了理财对一个家庭及个人的重要性，过去个人和家庭积累资金的'办法就是省钱存钱，工资除了日常开支就全部存在银行里生利息，这就是唯一的投资途径。

　　现在，股票、基金、外汇，还有各种名目的理财产品，让人眼花缭乱，难以选择。真是没有投资渠道时发愁，投资渠道多了更发愁!如果一个家庭很好的规划自己的钱，就可以减少家庭的重担。“实践是检验真理的唯一标准”。通过自身实践，重新过滤了一遍所学知识，让我学到了很多在课堂上根本不会体验到的知识。并且，经过自己的研究和老师的指导后，也打开了视野，增长了见识,收获颇丰。同时对于一向都比较粗心的我来说，也更深刻的认识到要做一个合格的会计工作者并非我以前想的那么容易，最重要的还是细致严谨。我们这次实训不仅給不同的人群做了理财的分析，还根据自己的情况和家庭的境况做了一份理财报告，实践让我明白书本上的知识只有与实践结合才能真正的发挥价值。

　　金融实训让我们更多地将课本与实践相联系，让我们更深入地了解了自己所学的东西到底可用来干什么，让我们更多地反思毕业后自己想干什么、想要什么样的生活实训结束了，如果我们把仅有的那点钱拿来进行合理的分配与理财，也许我们可以从理财里得到一定的好处而摇身一变成为富人，那岂不是我们就不用那么羡慕富人了，可以感觉到有钱滋润的生活是多么美好的生活啊。不用再像以前那么羡慕、嫉妒、爱和恨那些富人了，对人际关系的上面又有了提升，一举多得。实训带来的收获将使我们受益终生。

理财心得体会7

　　XXXX年8月30日，我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理转型培训，此次培训由上海陆家嘴财富管理培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经验丰富，金融理财知识专业，沟通表达能力强，激情挥洒课堂。

　　培训课程内容丰富，案例生动有趣，寓教于乐，启人深思。“最后我宣布，本次转型培训圆满成功！”遂宁邮政干部得意地如是说。话音未落，大家用如雷掌声表达了共鸣。

　　我认为，邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走：一学二超三领。动作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式，然后利用自身独有的资源条件进行优化，最后形成难以模仿的格式，昂首狂奔在视窗远处?

　　我决定把此次学习的心得体会付诸简体汉字。不足之处，希望大家能给予指正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理，计划努力实现以下几点：

　　一、重视服务技能，坚持学习积累。机会总是留给有准备的人，要想得到丰厚的酬金就必须做出优异的业绩，就必须准备充足。准备得越充足机会就越多，酬金也就多多益善，在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性质也属于销售范畴，一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。 ①、调整积极心态，迎接工作挑战。客户不相信保险，表现抵触，

　　甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户，所以不合规销售，导致负面口碑，正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移，目前表现尤为明显。也许就产生了《首问负责制》，殊不知这样会有恶性循环之趋，建议追溯到源头。其实我们也经常作为客户，习惯认为自己是对的`。

　　②、养成良好习惯，坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说：“习惯像一根缆绳，我们每天给它缠上一股新索，要不了多久，它就会变得牢不可破。”好习惯是成功的基石，可以提高工作效率，事半功倍。在生活、工作、学习中都要自我督促养成良好习惯，并且毫不犹豫地长期坚持不懈。

　　③、学习专业知识，时常温故知新。知识就是力量，就是财富。实在地说，对理财保险经理就是酬金，没有那么宏观。要学会教育客户，首先要接受教育。目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识，也应该逐渐补充上其它金融知识。

　　④掌握营销技巧，它日惟手熟尔。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求为导向，按照销售“七步曲”步骤，配合科学合规的话术进行客户需求满足，达到多赢销售的目的。

　　二、优先本职工作，奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相关的岗位人员，主要体现在厅堂。所以理财经理要在做好理财工作的同时，尽量兼顾大堂经理、保洁、保安等相关工作。虽然难免顾此失彼，但是可以减轻网点柜员工作压力，就可以为储蓄所将来成功转型贡献一点力量。

　　三、屏蔽单兵作战，配合团队协销。与网点人员多沟通，交流互补，有利于团队销售的协作配合。让大家认识到团队的强大的力量，共享经营成果，养成相互帮助的良好习惯，无私奉献高尚精神。

　　四、团结理财同事，分享工作经验。“他不是一个人在战斗?”记得一个黄姓的小伙子声嘶力竭的呐喊。是啊，我们理财保险客户经理不但有网点工作人员相伴而战，还可以与很多同事分享工作经验，而且能得到领导的支持与鼓励，原来我们的确不是一个人。

　　其实就销售本身而言，这一切都是为提高成功销售概率作准备的。也就是说销售人员的工作就是围绕如何提高成功销售的概率展开的。大禹治水成功是因为他的爸爸鲧治水失败被舜诛杀在羽山。这样理解也许就够了。

理财心得体会8

　　理财寄语：以最优成本，过最优生活!

　　理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。

　　理财是理性与感性的结合产物。

　　本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点;在别人都想到时，您想得好一点。

　　而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

　　一、基本情况

　　进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。

　　有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。

　　人生有50%的影响。

　　因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。

　　二、目前财务状况

　　我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。

　　如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。

　　三、理财目标

　　我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式(如打工、做小生意)争取更多的经费。

　　四.理财规划

　　1.总体规划

　　月收入：1200元(来自家里)+若干元(来自兼职)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具体规划

　　(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案;另外，利用EXCEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。

　　(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。

　　(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配;适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐;规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重;另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品;如有必要，抽出一部分资金用于恋爱;安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费;此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。

　　(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入;争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。

　　(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。

　　五、理财观念

　　尽量以最优的成本，获得最优的生活。

　　即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。

　　这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱;又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要;至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。

　　关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。

　　六、理财规划结论

　　大学生，社会上一个十分特殊的'群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义!大学生个人理财心得篇3

　　作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。

　　俗话说：你不理财，财不理你。

　　随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。

　　所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

　　首先，确定自己的理财目标。

　　每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。

　　而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。

　　现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。

　　因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。

　　有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

　　其次，明确自己的投资期限。

　　理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

　　短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。

　　一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

　　然后，制定一个适合自己的投资方案。

　　当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。

　　身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：

　　第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。

　　银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。

　　定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。

　　年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

　　第二，记录每天花销。

　　这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。

　　还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上!这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

　　第三，月都要有消费计划。

　　把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。

　　将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。

　　更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

　　其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

　　我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。

　　同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。

　　作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

　　这样我们才能拥有更多的信心。

　　另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。

　　适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

　　未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。

　　要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。

　　只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

　　在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。

　　子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。

　　子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。

　　作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能“未雨绸缪”。

理财心得体会9

　　离开招行看招行，跳出销售看销售，回顾自己招行五、六年的金融销售生涯，有很多感触和值得纪念的地方。一篇小文分享自己一些产品销售和客户维护的心得，希望能对继续奋斗金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助。我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核。分行如何对理财经理考核，哪些是重点考核对象，决定了工作如何开展。零售业务指标很多，很难做到全面开花，所以要挑重点。客群的发展，产品覆盖率，中间业务收入，储蓄存款。分行每个阶段会给理财经理重点工作任务，围绕分行导向开展工作。

　　理财经理每天的工作

　　1、参加支行晨会：一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会，轮流主持，进行产品学习，总结销售卖点及话术。财经播报，财经新闻与我们在销售的'产品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享。后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩，理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行长对各条线工作进行部署。

　　2、财经时事学习（晨会结束后）：了解国内外经济，政治新闻，给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财经或路透中文网收集新闻，然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的，昨日上证指数，黄金及原油的价格，其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

　　3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统，一般这些维护可以分两类：

　　（1）客户基本情况类：每个客户可能都具备这些方面。查看哪个客户（客户的家人）今天生日，一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮，一般金葵花客户，发短信及电话祝贺。当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做。上面这些只是更普遍一些。

　　（2）与客户资产相关：如查看是否有客户产品到期，进行通知及再销售。这个客户购买了万能险，给他发结算利率。客户账户大额异动联系，遇到重大市场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户。这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保值增值服务，而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要，但不是客户关心的价值利益主体。客户维护工作是一个精耕细作的活。这些工作非常琐碎，但是非常重要。金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品，所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多。这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑了好多其他银行，发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。

　　4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话。一般上午11点左右，下午3点左右适合给陌生客户电话。对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可，时间段限制较少。

　　5、网点约见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户。一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼，聊聊天，帮客户看看他的产品和账户。

　　6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系，介绍某只产品，上门进行营销。或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离。

　　7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容，今日约见客户具体名单及内容。明日工作计划，计划联络客户名单。

　　8、夕会：今日工作汇报，明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习，利用情景演练训练话术。

　　招行的工作还是比较累的，大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然，也比较充实。这是在招行一天的典型工作，其实基本围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然，这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此。

理财心得体会10

　　奋斗一世，10万是道坎，也是一道值得纪念的里程碑，希望通过大家讲述自己第一个10万的攒钱心路历程，给还在攒钱路上披荆斩棘的朋友一些经验和方法。

　　很多人不明白，一个女人为什么要那么努力去拼搏，迟早不是要结婚生子，选择一座城，守着一个家么？说实话，是，这是个每个女人的宿命，但是，同样是女人，同样是结婚生子，努力拼搏和随波逐流，无论是眼界和生活，一定会有根本区别的。《离婚律师》中有句经典的台词：我努力的工作，奋力的赚钱，为的就是当站在爱的人身边，不管他富甲一方，还是一无所有，我都可以张开手坦然的去拥抱他。他富有我不觉得自己高攀，他贫穷我们也不至于落魄。我可以爱自己所爱的人，做自己想做的事。

　　这就是一个女人努力的意义，努力赚钱为的是以后，没人能用钱砸的你泪流满面，也不会为了钱能解决的事而委屈自己。

　　最近很多人在问，收入一般，不知道如何攒钱，或者是收入稳定，却总是月月光，看着别人10万、20万的攒，羡慕不已。其实，谁的人生中第一个10万，都不是大风刮来的，都是通过自己的努力，合理的投资而得来的，下面，给大家汇总了几位财蜜的攒钱经验之谈，看看她们的第一个十万，是如何达到的'，在攒钱的路上，她们有什么好的建议和方法：

　　1、稳健的走，积少成多

　　我刚毕业那会曾畅想过，3年内存到人生第一个10万，多拉风啊，而现实是残酷的，我毕业出来工资才1500，包住和一工作餐，拿了一年，第二年涨了300元，1800元，但社保个人部分要自己交了，算下来和第一年相差无几，第三年再怎么说给我涨个300元也有2100了吧，苛刻的老板给我涨到了2000元，就这样的前三年，我第一年存下来了7200元，第二年攒下来1万，第三年攒下6000多，这些数字全是我自己翻以前的账本得来的，3年我就攒下来2万3多点，一开始什么都不懂，也不会想着开源，只会定存。

　　2、攒钱心得：

　　第一，我一直坚持记账，读书的时候记在本子里，出来工作后记在电脑里，现在记在手机里，从未间断过。

　　第二，我在毕业后就开始关注各种理财论坛，人生的第一次开网银，第一次办信用卡，第一次买保险都是在这些论坛或得到大神的指点或照着画瓢自己摸索出来，要敢于尝试。

　　第三，我真的觉的一开始的起点低没关系，要相信，经过自己的努力肯定会获得自己想要的生活，什么时候都别放弃，在人生积攒了第一个10万以后，我跳槽了，有了前面6年的积累，厚积薄发。

　　四，我觉的能认识到志同道合的的朋友在这条理财路上一起走是最大的幸福，最好的财富，我们都知道，很多时候我们也想坚持做一些事情，但总会被身边的人不理解不支持甚至是嘲笑和打击，但在这里，我们的目标都是一致的，做一个财女，早日实现财务自由，我们之间没有隔阂，为了一个共同的目标，我们一起前进！

理财心得体会11

　　这样理财让你越理越穷

　　理财新手：盲目跟风易掉风险陷阱

　　对于理财新手来说，常犯的错误便是搞错了理财的顺序。当前有很多人都是先投资，再准备生活备用金，然后投保，最后进行财产传承。然而理财师建议的正确顺序应当是先准备生活备用金，再进行保险规划，然后进行投资，最后才做财产的传承。顺序弄错了，很可能会影响你的理财规划和最终实现的效果。

　　许多理财新手，特别是年轻人，很容易抱有“我还年轻没财可理”、“有钱人才理财”等错误的观念。新手容易犯的另一个错误就是盲目跟风投资，并且只追逐高收益。刘女士就对记者说，当初才接触理财时，面对五花八门的投资工具难以抉择，只好跟着同事朋友购买，但同事朋友也不一定就是投资理财方面的专家，所以当时刘女士买过并不适合她的分红保险，也买过赔了几千元的基金。盲目跟风投资时，刘女士表示都是因为朋友推荐的产品收益听上去很吸引人，高过银行定存利率，有的宣传收益率在10%以上，但因为产品说明书很难看懂，没有细致研究过产品的她也就犯了追逐高收益而无视风险的错误。

　　对于理财新手来说，信用卡可谓是双刃剑。因为不少信用卡推出了各种优惠活动，在工作人员的鼓动下他曾一度办了5张不同银行的信用卡。但这导致的结果就是多张信用卡造成了理财上的混乱，他搞混了各张卡的最后还款日期，优惠活动也不一定能够及时赶上。同时，多张信用卡也容易产生“拆东墙补西墙”的行为，导致频繁欠费，财富没有积聚效应也不容易得到任何一家银行的升级服务。不记得最后还款日还会导致逾期还款，这也是很多持卡人留下了信用记录灰点的原因。

　　如何改进：

　　如同旅行只要出发就成功了一半，理财也同样如此。银率网分析师潘涛认为，其实生活中的点滴都跟理财息息相关，今天买菜多少钱、坐公交多少钱、衣服多少钱等合理消费、理性购物也是理财。

　　提醒投资者，不能习以为常地进行盲目跟风投资。据此前的一份调查显示，有七成人购买银行理财产品前并没有阅读产品说明书，这表明盲目投资的行为仍普遍存在。建议，投资者需要做到对投资工具进行充分的了解，如了解资金投向、风险何在、本金是否能赎回等。

　　而对于高收益理财产品，他则建议首先可以货比三家，寻找自己风险承受能力之内的产品，然后再对产品的资金投向风险流动性等进行了解，最终根据自身的理财需求决定购买。信用卡则拥有1~2张就足够用了，不要因为贪图优惠而盲目开多张信用卡。

　　“剁手族”：误把信用卡分期当免单

　　在理财过程中，容易冲动消费的.“剁手族”无疑更容易犯更多的错误。市民小云就十分喜欢网购，总是看到网上的打折活动、产品包邮、电商的促销就进行冲动消费。几乎每个月她都会在网上淘到一些并不需要或者不符预期的东西，要退货又会产生新的运费。一年多下来，小云才意识到，原本以为网购划算，但其实花掉了不少不必要的钱。这种贪小便宜的意识产生的损失也并不一定在网上发生，市民何女士对记者表示，过去曾经办过不少“健身卡”、“理发卡”，这些卡中都要预付费，但有时犯懒或者真的忘掉了以后，这笔资金也就此沉没，因不能提现反而产生了不少损失。譬如她曾经在朋友家附近办过一张半年一千元的瑜伽健身卡，但半年中她只有刚开卡的时候去过不到5次，后来因为各种原因都没有再去光顾，本来每次只要不到40元，结果变成了一次几百元，便宜没有享受到反而吃了不少亏。另一种理财上的陋习则是动不动就用信用卡分期付款来购买商品，特别在购买金额较高的产品时，分期付款可以让经济能力有限的“剁手族”提前实现购买愿望，但仔细观察这当中也有不少门道是“剁手族”们容易忽视的。首先是分期付款需要承担手续费，一般来说，12期的分期还款手续费为7%~8%左右，往往分期越多偿还的手续费越多。而那些号称零息零手续费的信用卡分期付款商品，其售价也往往比一次性购买的价格高。在大笔支出后，信用卡发卡行往往会致电持卡人，劝其进行分期，为了减少每月还款负担，很多人都会选择账单分期，而分期后的账单在进行还款时如果再按照最低还款额进行还款就是不可取的，但这一点并不被许多信用卡新人所熟知，且易产生逾期还款的不良记录。如何改进：

　　无计划、无节制地花钱习惯早已成为很多年轻人习以为常的行为，这也是多数人沦为月光族多年都攒不了钱的最主要原因。个人和家庭制定一个账本认真记下每笔开支，时时总结哪方面的钱是不该花的，有效控制消费理性购物。而对于预付费卡，消费者则应该了解商户的经营资质，同时衡量自己的实际需求再进行购买。分期付款虽然可以在短期内减轻负担，但也应该量力而为。

　　为人父母：不要带给孩子错误的理财示范

　　父母在生活中的一些错误理财示范也不利于子女的理财观念。譬如许多家庭对于孩子的需求总是有求必应，导致孩子不珍惜金钱也不懂得节制;而父母本身在花钱的时候也没有以身作则，教育孩子不要乱花钱的同时自己却花钱没有计划;时常为了钱争吵很容易让孩子产生“金钱是不好的东西”的观念;一些父母会答应孩子考试满分或达到某一目标时给予奖励，但如果没有兑现言行则容易给孩子带来不好的影响;而一些父母为了显示关爱孩子，容易带孩子去参加一些费用很高的游乐项目。

　　如何改进：

　　父母应该从小培养孩子的财商。可以从三个方面让孩子建立其健康的财商观念。一是树立正确理财观，培养孩子良好的理财习惯，父母可从日常生活教育着手，进行孩子的理财教育及观念培养;二是小钱成大钱，每个父母都会给孩子零花钱，将这些零散资金学会系统运用是教会孩子理财的重要一步，她建议父母可利用一些银行产品让孩子学会强制储蓄;三是学会钱生钱，可以利用银行的少儿理财产品从小培养孩子的赚钱意识和能力。此外父母还可采用定期发放零用钱的方式，鼓励孩子记小账本等措施，训练孩子的用钱能力。

理财心得体会12

　　对投资者来说，较高的收益率是P2P贷款平台最诱人的地方。然而关于P2P理财内容五花八门，免不得会有头晕眼花的感觉，本文整理了8条关于P2P理财的常识，主要是为了让投资人理清投资思路，尽可能的降低P2P理财风险。

　　常识一：安全放第一，收益摆其次

　　天空飘来五个字，安全放第一，投资保本是王道，收益摆其次。对于新人最好参照知名机构的网贷评级选择投资平台，然后再选择收益较高的平台投资。另外最好在评级中选择2-4个平台分散投资。

常识二：学习金融知识，打好理财基础

　　究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论会。

　　常识三：精挑细选平台，投资分散勿集中

　　准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的.筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，。较知名的有项目抵押贷款平台三益宝，房产抵押平台国诚金融，车辆抵押平台微贷网，担保合作机构有利网。

　　常识四：收益太高太低都不好，适中才是最好的

　　P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%，保证了不同客户群体收益的稳定性。

　　常识五：网站美观，体验度好

　　用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。

　　常识六：小额先试水，缓步且慢行

　　投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。

　　常识七：专业风控是刚需，在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。

一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等，确保第一还款来源。常识八：实地细考察，看清真面目，对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。另外要参加投资人见面会，平台最好有投资人监督委员会机制，新人一方面可以搭便车，让老人在前面核查公司运营细节，另一方面可以和很多资深投资人学习投资经验。一个良好的投资氛围非常重要。　　

理财心得体会13

　　在公司领导的关怀下，我们新员于20xx年4月26日至29日，有幸参加了全省第一期银保渠道客户经理新员培训班。

　　尽管是短短的4天时间，但是通过强化的训练，我们模糊的银行保险理念，银保客户经理的工作职责、工作方法终于有了更为清晰思路，更为光明的道路。

　　在这三天的学习时间里，难得的机会让我们再次学习，全天培训，紧张而又充满乐趣。每位来自全省各市的新员，都抱着认真严谨的态度跟着讲师们学习，坚持不懈。感觉又回到了大学生活学习当中，身心都在课堂上，甚至比大学课堂还要精彩，还要有激情。因为这是我们的事业，我们起步的转折点，而更加投入这热融融的气氛中。

　　第一堂课程是《辉煌国寿》，是我们的中国注册理财规划师，寿险讲师胡春宇带来的。课堂氛围高涨，辉煌的国寿有着悠久的历史，雄厚的实力，世界品牌公司，投资收益大，勇担责任的公司。让我们深感身为国寿的员工，有这么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，无比的自信。辉煌国寿，辉煌人生，在国寿的带领下，我们员工就能辉煌每一天。信心高昂!

　　第二堂课程是《保险的意义和功用》，是1998年入司的前辈，资深讲师喻海燕带来的。保险对于每个人的意义是：发生在别人身上的是一个故事，发生在自己身上的就是一个悲剧。保险在人生当中，不应再被人们忽视，小视，而应要提前做一个险前的准备，生命仅仅是一张单程车票，乘坐航班的每个人都会自觉买航班险，难道我们漫长的一生就不用考虑去买个人寿保险吗?不用考虑的，都需要买的。保险的功用分为：养老险，60岁—80岁，退休了，单纯算吃饭的钱，一餐5元，一天三餐，两个老人都退休的。5*3*365*20*2=21.9万元，单靠退休金，够吗?期间还没算走亲戚，红包，打麻将...;教育险，孩子是我们的未来，生命的延续，从出来到大学毕业就有基本生活费，出生费，保育费，医疗费，基本教育费，零用钱...30万元，不可不准备;健康险，有啥也别有病，缺啥也别却钱，在农村里，救护车一响，老母猪又白养了。疾病不可怕，可怕的是——庞大的医疗费用，健康险也不可忽视。

　　第三堂课是《客户经理的职责与定位》，是上饶分公司的讲师，兼任我们的班主任带来的。客户经理的职责，分为：经营职责、管理职责、服务职责、其他职责。我们心目中所想象的客户经理该做什么?①对产品的了解;②对同行业的了解;③会开发和维护网点;④学会做和社会相溶的人。对自己有信心，眼神要坚定，对客户进行分别。定位：我想做一个优秀的客户经理，我想干的业绩热火冲天，今天我就要出单。

　　最后一堂课是《511工作管理模式》，是南昌分公司培训部专职讲师带来的。“511”是一个程序，一把武器，一个工具，相当于一条流水线作业。5次有效拜访，一次工作日志记录，一个问题或者一张保单。“511”含义：拜访-识别接触-需求激发-产品推介-拒绝处理-销售促成。一个问题:不交费问题，不交问题交保费。现状：银行--利益见英雄(谁钱多给谁做);客户--谁说得好买谁的(凭感觉);同行--不断的流水线选宝马(几分钟出一辆车)。客户经理：收入--钱多腰就能挺;能力--唯一的金饭碗;前途--我的未来不是梦。

　　最具有价值的客户经理：让我成为银行的宠儿(能买、能教);让同行见我就能闻风丧胆;自我价值的体现;前途充满信息和力量。

　　做个最有价值的客户经理，坚持511工作模式，学会做人，得体的口语话术精通的谈判沟通技巧，学会聆听，做个好听众，不要自己制造新问题，辨识问题，解决问题，来个信心传递，做好每一张保单。

　　做一个出色的员工，让公司更加卓越!以上是我在上饶参加三天的培训的`心得体会，希望各位同仁能一起以饱满的激情和积极的心态全力。以坚强的毅力和坚韧的精神完成工作目标。在工作中满载着知识和业绩，为中国人寿事业发展加油努力，再创佳绩!

　　在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

　　20xx年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但20xx到20xx年的A股市场尚处于风雨飘摇、惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。

　　有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。20xx年先后参加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

理财心得体会14

　　随着社会的发展，理财成为人们分享经济增长，提高家庭收入的重要手段。俗语说“开源节流”，怎样把花销控制在最合理的水平，其实也是理财学堂中很重要的一部分，家庭记账能让我们掌握自己的支出情况。家庭记账贵在坚持，所以要想坚持记账又有效果，必须减少记账的工作量，降低记账的枯燥性，可以使用家庭理财记账软件，如佳盟个人信息管理软件可以快速记账，清晰的查看收支情况，根据每月收支对比，收支差额，做好家庭预算和理财规划。在家庭中应该如何记账？和大家分享一下家庭记账心得：

　　一、集中凭证单据。我们应该养成保存各种单据的习惯，将购货小票、发票、银行扣缴单据、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，放在固定地点保存。每次记账时，把各种票据拿出来，时间、金额、品名等项目都一清二楚。收集票据养成习惯后会让生活和消费井井有条。

　　二、将每月收支进行细化分类。有的人会说记账到底记什么呢？怎么记账呢？其实家庭记账中，应把收入分为：工资、奖金、利息及投资收益、礼物收入等等。支出不妨也设几个明细项目：如物管（电费、水费、物业费）、食物、医疗保健、日常用品、交通、通讯费、旅游、教育、父母赡养等等，佳盟个人信息管理软件可以自定义收支类别，非常方便，很人性化。

　　三、对每月收支情况进行分析，制订下一个月的支出预算。支出预算基本可以分成可控制预算和不可控制预算，像房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，对这些可控支出好好筹划，是控制支出的关键。

　　家庭理财将日益成为普通老百姓生活中不可或缺的一部分。然而，理财不是投机，理财也不仅是投资，理财比投资更广。理财是一项长久的事项，贯通人的一生。所以理财必须要有耐心，不能浮燥。以为只要理财就很快会出效果，这是不对的，必须慢慢来，正如记账一样，先养成习惯，积累知识，追求长远利益。

　　继续组织两周一次的专题学习沙龙和互动式评课沙龙，结合教研活动的主题组织好教师学习、交流。听展示课的教师对听课内容进行精心、系统的评点，写成评课稿，在两周一次的互动式教学研讨沙龙中进行交流、探讨。与往年不同的是，在保证互动评课活动开展同时，不影响正常教学，本学期安排8次集体评课活动，其他评课通过qq群来交流、研讨。

　　指导思想以新一轮课程改革为抓手，更新教育理念，积极推进教学改革。努力实现教学创新，改革教学和学习方式，提高课堂教学效益，促进学校的内涵性发展。同时，以新课程理念为指导，在全面实施新课程过程中，加大教研、教改力度，深化教学方法和学习方式的研究。正确处理改革与发展、创新与质量的关系，积极探索符合新课程理念的生物教学自如化教学方法和自主化学习方式。

　　本学期，我组将进一步确立以人为本的教育教学理论，把课程改革作为教学研究的中心工作，深入学习和研究新课程标准，积极、稳妥地实施和推进中学英语课程改革。以新课程理念指导教研工作，加强课程改革，紧紧地围绕新课程实施过程出现的问题，寻求解决问题的方法和途径。加强课题研究，积极支持和开展校本研究，提高教研质量，提升教师的研究水平和研究能力。加强教学常规建设和师资队伍建设，进一步提升我校英语教师的英语教研、教学水平和教学质量，为我校争创“三星”级高中而发挥我组的力量。

　　坚持以《基础教育课程改革纲要》为指导，认真学习贯彻课程改革精神，以贯彻实施基础教育课程改革为核心，以研究课堂教学为重点，以促进教师队伍建设为根本，以提高教学质量为目标，全面实施素质教育。

　　高二的历史教学任务是要使学生在历史知识、历史学科能力和思想品德、情感、态度、价值观各方面得到全面培养锻炼和发展，为高三年级的文科历史教学打下良好的基础，为高校输送有学习潜能和发展前途的合格高中毕业生打下良好基础。

　　全班共40人，其中男生15人，女生25人。学生的数学基础较一般，多数学生能掌握所学内容，少部分学生由于反映要慢一些，学习方法死板，没有人进行辅导，加之缺乏学习的主动性，不能掌握学习的内容。能跟上课的学生，课上活泼，发言积极，上课专心听讲，完成作业认真，学习比较积极主动，课后也很自觉，当然与家长的监督分不开。部分学生解答问题的能力较强，不管遇到什么题，只要读了两次，就能找到方法，有的方法还相当的简捷。有的学生只能接受老师教给的方法，稍有一点变动的问题就处理不了。个别学生是老师本册的教学内容：

　　（1）混合运算和应用题；

　　（2）整数和整数四则运算；

　　（3）量的计量；

　　（4）小数的意义和性质；

　　（5）小数的加法和减法；

　　（6）平行四边形和梯形

　　③提出教学任务：在全面发展体能的基础上，进一步发展灵敏、力量，速度和有氧耐力，武德的培养；引导学生学会合理掌握练习与讨论的时间，了解实现目标时可能遇到的困难。在不断体验进步和成功的过程中，表现出适宜的自信心，形成勇于克服困难积极向上，乐观开朗的优良品质；认识现代社会所必需的合作和竞争意识，在武术学习过程中学会尊重和关心他人，将自身健康与社会需要相，表现出良好的体育道德品质，结合本身项目去了解一些武术名人并能对他们进行简单的评价；加强研究性的学习，去讨论与研究技能的实用性，加强同学之间的讨论交流的环节。：

　　①总体目标：建立“健康第一”的理念，培养学生的健康意识和体魄，在必修田径教学的基础上进一步激发学生学习“初级长拳”、“剑”的兴趣，培养学生的终身体育意识，以学生身心健康发展为中心，重视学生主体地位的同时关注学生的个体差异与不同需求，确保每一个学生都受益，以及多样性和选择性的教学理念，结合学校的实际情况，设计本教学工作计划，以满足学生选项学生的需求，加深学生的运动体验和理解，保证学生在高一年田径必修基础上再加上“长拳”来引导男女生学习体育模块的积极性，再结合高二年的“剑”选项课的学习中修满2学分。加强学习“长拳”以及“剑”的基本套路，提升学习的的兴趣，提升学生本身的素质，特别是武德的培养。

　　运动参与：a养成良好的练武的锻炼习惯。b根据科学锻炼的.原则，制定并实施个人锻炼计划。c学会评价体育锻炼效果的主要方法。

　　运动技能：a认识武术运动项目的价值，并关注国内外重大体赛事。b有目的的提高技术战术水平，并进一步加强技、战术的运用能力。c学习并掌握社会条件下活动的技能与方法，并掌握运动创伤时和紧急情况下的简易处理方法。

　　身体健康：a能通过多种途径发展肌肉力量和耐力。b了解一些疾病等有关知识，并理解身体健康在学习、生活中和重要意义。c形成良好的生活方式与健康行为。

　　心理健康：a自觉通过体育活动改变心理状态，并努力获得成功感。b在武术练习活动中表现出调节情绪的意愿与行为。c在具有实用技能练习中体验到战胜困难带来喜悦。

　　社会适应：a在学习活动中表现出良好的体育道德与合作创新精神。b具有通过各种途径获取体育与健康方面知识和方法的能力。

　　采用教师示范与讲解，学生讨论，练习，教师评价，再进行个别指导，后进行学生练习，最后进行展示与学生的综合评价相结合的方式方法，培养学生的良好的学习习惯、学习方法更好地完成教学任务，达到教学目标；实行培优扶中辅差，，采用学习小组的建立，加强学习小组的相互学习、相互讨论、相互研究的功能，提升学习的效率；加强多边学科的整合，特别是加强心理健康的教育，加强运动力学、运动医学等进行学习，以提升学生的运动自我保护意识与能力。

　　（1）课题研究：加强校本课程“剑”、“平山初级长拳”的开发与教学；

　　做好“趣味奥运会进入校园”课题的开题准备。做为“青春期健康教育进入校园”课题组的成员，协助课题组进行研究，开展活动。

　　（2）校本教研：加强校本课程的开发，加强体育备课组的教研能力，做为备课组长的我与其他老师加强讨论校本的研究与开发，本次校本开发重点放在“剑”、“初级长拳”、“花样篮球”三个项目上，有所侧重。

　　（3）论文撰写：结合课题研究的内容进行撰写。

　　（4）校际、教研组、备课组教研活动：做为晋江市兼职中学体育教研员及校际组成员，积极参加校际组开展的各项活动，加强提升在校际组的教研水平，做好兼职教研员的本职工作，协助教研员开展教研活动；

　　积极参加教研组的各项活动，提升教研水平；做为备课组长的我，我计划是积极组织本组老师一起提高高中的课改力度与水平，集中老师的备课时间与讨论在备课过程中出现的一系列问题，针对选项会出现的问题进行沟通，加强学习过程的评价，协调选项内容的评价标准及认证过程。

　　本册的重点：混合运算和应用题是本册的一个重点，这一册进一步学习三步式题的混合运算顺序，学习使用小括号，继续学习解答两步应用题的学习，进一步学习解答比较容易的三步应用题，使学生进一步理解和掌握复杂的数量关系，提高学生运用所学知识解决得意的实际问题的能力，并继续培养学生检验应用题的解答的技巧和习惯。第二单元整数和整数的四则运算，是在前三年半所学的有关内容的基础上，进行复习、概括，整理和提高。先把整数的认数范围扩展到千亿位，总结十进制计数法，然后对整数四则运算的意义，运算定律加以概括总结，这样就为学习小数，分数打下较好的基础。第四单元量的计量是在前面已学的基础上把所学的计量单位加于系统整理，一方面使学生所学的知识更加巩固，一方面使学生为学习把单名数或复名数改写成用小数表示的单名数做好准备。

理财心得体会15

　　人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地! 理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段。

　　理财是对自己人生的一种长远规划，大学生进入社会后，就会逐渐面临结婚、买房、子女教育等问题，这些无不与理财投资有着密切的联系。

　　这个学期学习了《投资理财》，我从中学到了：

　　一、要具备投资的时间价值和机会成本意识。

　　货币在将来某个时间里的价值可以转化为现时的资本价值这个过程称为货币的资本化。资本就是对货币预期的收入进行贴现折成现时价值而所谓贴现就是预先吧利息扣掉它实际上是你把暂时不用的钱在一定时间内让渡给别人所得到的报酬从投资的角度看你得到的就是货币的时间价值而机会成本则是指资源被用于某一种用途意味着它不能被用于其他用途货币资金具有多种投资方式选择其中一种投资方式而放弃其他投资方式可能带来的收益叫做货币资金的机会成本。

　　二、充分认识到投资不等于投机

　　个人进行投资不可避免地存在投机动机和行为如果个人购买资产的主要目的是通过较长时间的占有而获取增值收益这种行为通常被认为是投资行为如果居民购买资产的主要目的在于获取市场价格波动的差价通过较短时间持有资产以掌握买卖时机来寻求投资利益并甘冒极大风险这种行为通常被称为投机行为。

　　投机者躁动不安喜欢一个接一个的行动不像一般投资者那样沉稳执着投机者信仰的是机变灵敏犀利和权谋。

　　在个人所进行的金融投资过程中应采取具有投机的灵敏和聪慧意识来从事投资行为一味的纯粹地进行投机是很危险的也是不可取的但又不能绝对地排斥投机二者在一定条件是可以相互转化的。

　　三、经济繁荣时适当减持存款股票债券增加房地产等实物投资

　　这个时期的特点是生产的增加满足不了需求的增长生产要素需求的急剧增长促使要素成本上升由于商品价格同时也上涨企业生产仍有较为丰厚的利润但利率也随之上调很高时尽管虚拟投资利润丰厚但风险也日益增大不仅要承担利率上升是资金成本大大提高的压力还要提防国家为控制通胀风险随时出台政策调控导致银根紧缩而带来的经济减缓风险因此投资是应保持高度谨慎的态度在这种情况下投资房地产是一个不错的选择能保值增值较好的抵御通货膨胀带来的风险和压力。

　　四、经济衰退时增加长期储蓄和债券

　　五、任何一个政府不会坐视通货膨胀的无限发展在通胀时期采取的调高利率等措施会逐步产生效应于是通货膨胀在发展到一定程度后就会得到有效抑制物价逐渐回落同时降级增长速度放缓这期间就业下降家庭收入减少又导致需求进一步萎缩投资利润也下降企业经营困难投资难度越来越高风险越来越大此时应购买长期的定期储蓄和债券可以享受稳定的较高利率以受代购回避风险。

　　六、学完这门课之后我学到了很多，感受也很多！首先，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。一个好的理财方案不是一下就能定好的，所以我们要通过实践来验证自己的理财方案是不是正确，是不是真正的适合自己，当发现自己的理财方案不适合自己的'时候，要立刻马上做出相应的、客观的调整，这样才能真正的找出适合自己的理财方案。

　　七、其次，个人理财是对于自己的财产应进行合理的安排，在生活中如果你不理财的话，财也是不会理你的，你若理财，财可生财。钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的小型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。这样，将会直接影响到

　　他们将来的生活方式和态度，要解决这个问题最好的办法就是在平时的时候根据自己每月的收入，拿出百分之三个的钱来存起来，作为自己后备的资金，这样的长期坚持的话，你最后肯定会有自己的一个小金库，这样当你有一天急用钱的时候，自己也不会手忙脚乱的了。

　　八、再次，股票投资是一门专业性极强的行业，我觉得对长线投资者来说技术分析并不重要，最最重要的是对国内外时事和财经动态的长期跟踪和由此产生的良好把握，还要保持对上市公司的跟踪了解；其次，千万不要听信股评人士和网上传言。很简单，任何信息到了人皆可知的层面就已经丧失了价值；选股时要抓垄断企业、行业龙头，总盘子和流通盘较小的股票。如果你不具备上述优势，那就一定要相信专业的力量。冰箱彩电坏了我们知道找专业技术人员维修，为什么做投资理财时就不肯相信专业的力量呢？所以，对绝大多数散户来说，如果自己不具备必要的专业知识，就买基金，最好是封闭式基金，长期持有，尽情享受分红后折价加仓带来的巨大复利，直到封转开时抛出。

　　九、投资是一门科学，也是一门艺术，更是对一个人综合素质的考量。以我自身经验来看，每天在股市里杀进杀出的散户，90％以上必然是要亏的。对散户来说，要想长期赚钱，赚大钱，就一定要做长线，甚至超长线。不要被每天的蝇头小利所动，只要选准小盘成长型股票，坚持长期持有，直到它经过多次配送变成了中大盘股，成长性开始下降时再抛出，你就一定会获得丰厚的汇报。

　　十、当你的资金达到某个量级后，分散投资控制风险就显得非常重要，可以在投资组合中加入国债、债券式基金或货币市场基金。我不赞成将钱存银行，因为银行的一年期定期回报极难跑赢CPI，钱存银行等于是放任自己的资产缩水。

　　十一、然而，理财投资必定有风险，首先就要准确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。一是风险承受能力，投资者可以从春秋、就业状况、收入水平及不乱性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。二是风险承受立场即风险偏好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。其次，“良知知彼，百战不殆”。“知彼”就是要了解市场的理财工具，好比说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。这样也就是为什么，没有保险规划，一场大病就有可能让人倾家荡产；盲目入市炒股，一不留神赶上这样那样的“地雷股”，十多个跌停板下来，你的理财资源也就所剩无几了。然而，这些增加收益、防范风险的规划并不是任何人都能做的，所以，投资理财教育应运而生，让钱生钱的本事引无数中国家庭和成功人士竞折腰。

　　十二、最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简朴的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很少。有一年两年投资成功的行为不能算很会理财，需要持续进行下去，让它成为一种糊口习惯，只有把时间拉长，才能看到显著的效果。

　　十三、做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落独自守侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。十四、总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够学好的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有用亲身实践来体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，才能知道一个人适不适合去进行投资理财。当今社会需要有才干有能耐的人去参与，在这个竞争日趋激烈的社会环境下，我们必须要有一定的理财技能，这样才能做到钱够花，花的好，同时还能够月有节余，所以我们要在现在的学习和生活中渐渐的学习理财，让自己成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。

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理财心得体会02-05